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創業小貼士: 中小企業貸款及應收帳融資

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發表於 2020-2-11 12:01:58 |顯示全部樓層
不少打工仔視創業為人生目標。不過,創業的過程往往艱辛,特別是中小企,除面對市場競爭及人才流失等挑戰,最令一眾老闆「頭痕」的相信是資金問題。中小企業貸款困難不是新鮮事,流進的資金方式主要為傳統中小企銀行貸款及項目收益,前者利息高,後者則需要時間完成項目才有收益但遇上惡客會出現拖數現象,哪還有甚麼渠道呢? 中小企業借貸及應收帳融資都是一個選擇。
政府的工業貿易署目前設有信貸保證計劃及市場推廣基金,以支援本港的中小企業發展。

中小企業信貸保證計劃及推廣
「中小企業信貸保證計劃」目的是為本地中小企業提供信貸保證,以幫助它們向參與計劃的銀行及貸款機構取得貸款。透過計劃申請保證之貸款可用於購置營運設備及器材,或作一般業務用途的營運資金。借款企業必須分期清還貸款,首次還款日期必須為提取貸款起計之6個月內,而其後每期還款不可相隔逾3個月。計劃可為借款企業提供貸款額50%的信貸保證,最高HK$600萬,反映最高貸款額為HK$1,200萬,保證期由提取貸款起計最長5年。
「中小企業市場推廣基金」目的是為本地中小企業提供資助,以鼓勵它們參與出口推廣活動,包括境外展銷會、商貿考察團、以境外市場為對象的展銷/ 展覽、針對境外市場的廣告、相關的電子媒介推廣、建立或改善公司網站及App等方面的資助。

什麼是應收帳融資?
應收帳融資(Factoring)是銷售商(Seller)將其因銷貨,提供服務等而取得的應收帳融資(Accounts Receivable)之債權,全部轉讓予應收帳融資管理商(Factor),由應收帳融資管理商來承擔買方(Buyer)倒帳之信用風險,並提供融資、帳款管理及催收等服務。
不是每個客戶都是會付款的客戶,不是每個商機都值得追尋。關於付款慣例﹑顧客的信譽或其他顧客的資料,有助你在與其他公司建立合作關係前,認清和避免有可能出現的風險。我的客戶有多大的償付能力?我可否預期我的應收帳可以被迅速還清?
普遍來說,客戶都選擇在最後一刻才支付帳單,有時甚至要一段時間過後才付清,但你或許急需現金作投資之用。在這種情況下,應收帳融資服務可能為你提供一個解決辦法。應收帳融資服務特別為本地中小企而設,獨立於你的委託銀行,為你帶來資金流動性並承擔你所有的風險。
應收帳融資服務的原則簡單而有效。管理商會買下已交付貨物的貨款債權,透過此方式,在你進行售貨的同時,即向你的售貨提供融資,讓你在發票一開出便有流動資金以供使用。此外,管理商亦會承擔所有的風險,這表示即使你的顧客尚未給你支付貨款,你仍能取得你的金錢。由此而生的流動資金可增加你的商業彈性。
特別對於中小企而言,應收帳融資為企業提供銀行借貸以外的最佳拍擋。

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